ניהול תקציב משפחתי הוא אחד מהכלים היותר חשובים עבור השגת יציבות כלכלית ותחושת בטחון. בעזרת ניהול כלכלי נכון של סך ההכנסות וההוצאות, ניתן להשיג את היעדים הפיננסיים שכה חשובים לנו ולבנות עתיד כלכלי בטוח עבורנו ועבור העתיד של ילדנו.
אז אם גם אתם שואפים יותר מלהצליח לסגור את החודש, אם גם אתם לא רוצים לבחור בין חוג לילדה לבין נופש שנתי, ואם גם אתם חוששים בכל פעם שאתם מסתכלים קדימה או כשמדברים עם פקידת הבנק, טוב לדעת שאתם לא לבד ויש לא מעט מה לעשות כבר ממחר בבוקר. אם ע"י הימנעות מהוצאות מיותרות ואם ע"י השקעות חכמות. תמיד חשבתם על זה? פנו אלי ותתחילו לחסוך!
יוצרים מציאות עם תכנון פיננסי משפחתי
ניהול תקציב משפחתי נשמע כמו משימה שמיועדת לאנשים אמידים? נשמעת כמו משימה ששמורה לאנשים אחרים? אולי תופתעו לדעת, אך לכל משפחה יש כמה דברים פשוטים שביכולתה ליישם לטובת עתיד כלכלי טוב יותר.
חושבים שזה כרוך רק בהידוק הוצאות? מדובר בטעות! כאשר לקוחות פונים אלי במטרה לנהל תכנון פיננסי משפחתי, אני לא שולף "מתכון פעולות גנרי", אלא מתחיל מאפיון עומק כלכלי. לפני כל תכנון ויישום של טבלת ניהול תקציב ביתי, אני עוצר להבין מהן ההוצאות השוטפות וההוצאות החד פעמיות. מהם ערוצי ההכנסה, האם צפויים שינויים מבחינת הכנסה/הוצאה, מהן המטרות הכלכליות, מהם הקשיים מבחינת ההתנהלות היומיומית, מי אחראי על ההוצאות, אלו אפיקי השקעה קיימים, באלו מסלולי פנסיה מושקעים וכדומה.
אין אצלי פתרון קסמים, ולכן אין נוסחה קבועה. עבור כל משפחה מייצר תוכנית ניהול תקציב משפחתי מותאמת נקודתית, כאשר אני מקפיד לפרק אותה לתתי פעולות ישימים ואף מסביר מה בדיוק נדרש לעשות בכל נקודת זמן, כך שמשימה שהרבה פעמים נראית מרתיעה, הופכת לא רק לנגישה, אלא גם לפשוטה.
כל הסיבות להשקיע בניהול תקציב משפחתי
- שליטה בהוצאות: תקציב מבוקר שמנוהל בצורה מושכלת מאפשר לא רק לעקוב אחר סך ההוצאות ולקבל החלטות מושכלות, אלא גם לזהות טריטוריות כספיות בהן ניתן לחסוך, להרוויח ולהתייעל.
- תכנון לטווח הארוך: ניהול תקציב משפחתי מסייע לעצור את השגרה כדי להגדיר יעדים פיננסיים, ובהתאם לתכנן צעדים ישימים בדרך להגשמה.
- תחושת שליטה: טבלת ניהול תקציב משפחתי מסייעת להשיג תחושת שליטה, עובדה שממזערת חרדות כלכליות.
- חיסכון: לא חלמתם שבמצבכם תזכו לא רק להימנע מהמינוס, אלא גם לשים בצד חיסכון חודשי? זה בדיוק מה שניהול תקציב משפחתי חכם יודע לעשות.
ניהול תקציב משפחתי - צעדים נדרשים
חוששים שכל מה שנוגע למשימת תכנון פיננסי משפחתי מגבילה לסיטואציה של דיאטה חריפה, כלומר אוסף של איסורים שמקסימום ניתן לעמוד בהם במשך חודש ימים? זה ממש לא המקרה.
כאשר אני מלווה לקוחות לעבר בניית תקציב משפחתי, חשוב לי שכל השלבים יהיו ישימים, ואכן הרבה פעמים נדרשים מספר שינויים מינוריים שמובילים לשינויים גדולים. מבקשים הצצה? בבקשה, קבלו מספר טיפים ישימים:
- רישום הכנסות: לטובת בניית תקציב משפחתי מושכל, חשוב לתעד באופן מסודר את כל מקורות ההכנסה. טבלת ניהול תקציב ביתי תעשה לכם סדר ראשוני.
- מעקב אחר הוצאות: רשמו בטבלת אקסל כל הוצאה, גדולה כקטנה, לפחות במשך חודש ימים.
- חלוקה לקטגוריות: ניהול כלכלי נכון מושתת על חלוקה מפורטת לשלל קטגוריות. למשל מזון, דיור, תחבורה, בידור, חוגים, חופשות, מסעדות, ביטוחים וכדומה.
- הגדרת יעדים: קבעו יעדים פיננסיים, כאשר ראוי לחלק בין יעדים קצרי טווח לבין יעדים ארוכי טווח.
- יצירת תקציב: על בסיס הנתונים שאספתם, תצרו תקציב חודשי ריאלי.
- מעקב ועדכון: כאן טמון סוד ההצלחה, אין מקום לעיגולי פינות. חשוב מאוד לבדוק את התקציב באופן קבוע, ולעדכן בהתאם לשורה של בלת"מים ושינויים.
תזרים חיובי ושלילי - א' ב' של ניהול תקציב משפחתי
כדי לבצע ניהול כלכלי נכון, חשוב ביותר לבחון לעומק ובעיניים פתוחות את התזרים המשפחתי. התזרים מסמל את סך ההוצאות וההכנסות החודשיות, כאשר תזרים חיובי מסמל הכנסות (כולל משכורת, קצבה, מניות, חסכונות וכדומה), ואילו תזרים שלילי מתייחס לסך ההוצאות (כולל דלק, אוכל, תשלומים, עמלות, משכנתא וכדומה). על מנת להפיק את המרב אין להתעלם משום נתון ואף נדרש לקחת בחשבון תרחישי קיצון.
הידע הניסיון והמשאבים שמייצרים את ההבדל
לא חושבים שתעמדו ביעדים? יש לכם שאלות? כדי שבאמת תזכו להפיק את המרב, יש להיעזר באיש מקצוע. יועץ לכלכלת המשפחה הוא בדיוק האיש שתרצו שילווה את המשימה, ופה אני מזמין אתכם לפנות אלי.
מעבר לשירותי תכנון פרישה מקצועי, אני מתמחה בתכנון פיננסי משפחתי. לאורך השנים עברתי קורס יועצי השקעות בבנק דיסקונט, קורס מינהל מתקדם של הפניקס הישראלי, קורס פנסיה נדל"נית מטעם רימונים סוכנות לביטוח, קורס תכנון פיננסי CFP, קורס פרישה מטעם מכללת אורין שפלטר ואף תפקדתי כסוכן ביטוח מורשה מטעם הממונה על שוק ההון. כל זאת ועוד צייד אותי במגוון כלים יעילים, לצד ראייה רחבה ומקצועית.
הצצה לתוכנית הליווי
בין היתר נעבור ביחד על סך הנכסים הפיננסיים, נבחן היטב צרכים ומטרות, ונתייחס פרטנית לכל תוכנית ביטוח, תוכנית חיסכון והשקעה. בהתאם לסך הממצאים אבנה עבורכם תוכנית פעולה מפורטת, כאשר לאורך כל הדרך אני נמצא ברקע – מעניק ליווי אישי שמוביל לתוצאות הרצויות.
גם אתם רוצים לאפס את ההתנהלות הכלכלית המשפחתית? תתחילו מלהרים שיחת טלפון. ביחד נבחן את הסטטוס הכלכלי, מטרות, חששות ונמשיך משם – תתכוננו להתחיל להגדיל את הפלוס – לחסוך יותר מבלי להכניס יותר. זה לגמרי אפשרי!
ניהול תקציב משפחתי - נקודת ההתחלה
רגע לפני שמבצעים ניהול תקציב ביתי באקסל, רגע לפני שמחליטים לחתוך בהוצאה כזו או אחרת, יש משהו הרבה יותר פשוט שעליכם לעשות – הצהרת כוונות.
גם אתם רוצים להיות מאותם אנשים שמרוויחים בגדול בזכות ניהול תקציב משפחתי? היו מוכנים ליישם את שלושת הדגשים הבאים:
- שיתוף פעולה: אין מדובר בקסמים. כדי באמת לייצר שינוי, נדרש שיתוף פעולה של שני בני הזוג.
- גמישות: לצד תכנון פיננסי משפחתי, היו ערוכים להכניס שינויים בהתאם לנסיבות, אם כי גם כאן יש להבין מה, איך ומתי –ליווי מקצועי הכרחי!
- שימוש בכלים טכנולוגיים: גם אם אתם נרתעים מטכנולוגיה, הגיע הזמו להושיט לה יד. לא רק ניהול תקציב משפחתי באקסל, אלא גם שימוש באפליקציות וכלים מקוונים לניהול ומעקב אחר תקציבים.
מדוע לשלב יועץ לכלכלת המשפחה?
ניהול תקציב משפחתי אפקטיבי דורש זמן, מאמץ, מחויבות וראייה היקפית, בדיוק כפי שאני יודע להציע. מעבר לניהול הוצאות והכנסות, יש לא מעט פרמטרים שדורשים בדיקות מעמיקות, שלא לדבר על הסקת מסקנות מדויקות. מכאן שבהחלט יש דברים שניתן לעשות לבד לטובת ניהול כלכלי נכון, אך אם באמת מחפשים שינוי משמעותי, כזה שמתורגם בסוף השנה לפלוס של עשרות אלפי שקלים, אין תחליף לליווי מקצועי.
לצורך הדוגמה, חשוב לדעת כיצד לבדוק אם מגיעים לכם החזרים מחברת הביטוח או ממס הכנסה, האם מחזיקים בכפל ביטוחים, אלו כרטיסי אשראי מוטב לבטל (באופן כללי עדיף שלכל אחד מבני הזוג יהיה רק כרטיס אשראי אחד), אלו קופות גמל וקרנות השתלמות משויכות אליכם, עד כמה ההשקעות שלכם מוצדקות וכדומה.
מרגישים שהגיע הזמן לייצר שינוי בניהול התקציב המשפחתי? פנו אלי וביחד נבין מול מה מתמודדים וכיצד משיגים את היעדים!
