תחום ההשקעות ידוע כמאוד מורכב. קבלת החלטות פיננסיות משמעותיות צריכה להישען על הרבה ידע, ניסיון ומומחיות. קבלת ייעוץ מאת יועץ השקעות פרטי יכול להיות ההבדל שבין הצלחה ותשואה מצוינת לבין הפסדים צורבים בשל ניהול לא נכון ושגיאות בניהול הכספים שלכם. לדוגמה, משפחה שהשקיעה מיליון שקלים באפיק לא מתאים לצרכיה בשל יעוץ השקעות לא איכותי, עלולה בקלות לאבד 20% משווי ההשקעה בשנה אחת. כדי למנוע טעויות מיותרות, אנו מזמינים אתכם להכיר כעת שלושה טיפים מועילים לבחירת יועץ השקעות מקצועי המתאים לצרכים שלכם.
1. היעזרו אך ורק ביועץ עם כל הרישיונות
חשוב לדעת כי תחום ייעוץ ההשקעות בארץ נמצא תחת פיקוח של הרשות לניירות ערך. החוק מחייב כל יועץ השקעות להחזיק ברישיון מתאים. יועץ השקעות פרטי ומקצועי חייב לעבור בחינות הסמכה ולעמוד בדרישות המחמירות של הרשות. בין היתר עליו להיות בעל ניסיון בתחום (סטאז').
רוצים להיות רגועים? חשוב לבקש מהיועץ שיראה את הרישיון שלו ולוודא שהוא תקף, באתר רשות ניירות הערך. יועץ השקעות אמין ישמח להציג בפניכם את כל האישורים הנדרשים וכן לספר לכם על ההכשרה המקצועית שקיבל. בנוסף תוכלו לבדוק האם היועץ השתלם בתחומים נוספים או מחזיק בתעודות מקצועיות רלוונטיות. השתלמויות נוספות ותארים אקדמיים פיננסיים הם בהחלט נקודה טובה.
2. שאלו את היועץ לגבי שיטות העבודה שלו
יועץ השקעות מקצועי צריך לעבוד על פי תכנית עבודה מסודרת. תוכנית עבודה מאורגנת כוללת את בניית תיק ההשקעות, מעקב אחר הביצועים וכן העברת עדכונים ללקוח, לפי תקופות או לפי אירועי שוק שונים. יועץ אמין יהיה גלוי בנוגע לעמלות, דמי ניהול ועלויות אחרות. כמו כן חשוב שהיועץ יסביר בצורה ברורה כיצד הוא מתכוון להתאים את בניית ההשקעה וניהולה לצרכים האישיים שלכם. יועץ טוב יקדיש זמן להבין את המטרות שלכם, רמת הסיכון המתאימה לכם, טווח הזמן של ההשקעה. בדקו מראש שהיועץ יעביר לכם דוחות מסודרים וכי תוכלו לפנות אליו בכל שאלה, במקרה הצורך.
3. כך תזהו התאמה אישית ומקצועית ביניהם לבין היועץ
ניסיון קודם בעבודה עם לקוחות בעלי פרופיל דומה לזה שלכם מהווה יתרון משמעותי. בקשו מהיועץ דוגמאות לתיקי השקעות שניהל עבור לקוחות עם צרכים דומים, הון דומה וכיוצא בזה. כמובן שהיועץ לא ייתן פרטים מזהים של לקוחות, אך יוכל לתת דוגמאות להשקעות שביצע.
הכימיה האישית ביניכם לבין היועץ חשובה לא פחות מהידע המקצועי שלו. היועץ צריך להיות קשוב לצרכים שלכם, סבלני במתן תשובות והסברים, תמיד מוכן לענות על כל שאלה. תחושת אמון היא בסיס הכרחי לשיתוף פעולה פיננסי. לבסוף, חשוב לוודא שהיועץ יודע להתאים פתרונות השקעה המותאמים בדיוק עבורכם (לא סתם פתרונות גנריים כלליים). יועץ מקצועי יערוך התאמות בתיק מעת לעת, לפי שינויים בחייכם כמו שינויי שכר, הגדלת המשפחה ועוד. הוא תמיד יהיה קשוב למתחולל בשוק ההון בכדי לעדכן את אופי ההשקעות בהתאם.
