בחירת אפיקי השקעה מתאימים צריכה לעניין כל אחד ואחת מאיתנו. ישנן אפשרויות רבות ומגוונות, כך שהחלטה יכולה להיראות מסובכת, אבל אל חשש. כאשר מבינים מספר עקרונות, גם אתם תוכלו לקבל החלטה נבונה יותר, שמתאימה למצבכם האישי ולמטרותיכם הפיננסיות.
הגדר את מטרותיך והזמן שיש לך
הצעד הראשון בבחירת השקעה מתאימה בדיוק לכם הוא – הגדרה של המטרות שלך. האם אתה חוסך לטווח קצר? האם המטרה היא חיסכון בינוני (3-7 שנים) או שהמטרה היא חיסכון לטווח ארוך (כגון 7 שנים ומעלה)?
נתסכל על הדברים כך: מטרות השקעה לטווח קצר, הן למשל החלפת רכב ישן או מימון חופשה בחו"ל. מטרות כאלה הולכות נכון עם אפיקים סולידיים יחסית כמו פיקדונות או מק"מ (מלווה קצר מועד). מטרות לטווח בינוני, כמו מימון של לימודים או שיפוץ בבית, הולכות די טוב עם סיכון גבוה יותר, למשל באמצעות השקעות באג"ח או קרנות סל בסיכון בינוני. עבור מטרות לטווח הארוך, כמו השקעות לקראת פרישה או השקעה בעתיד הילדים, כדאי להביא בחשבון מגוון רחב יותר של אפיקים, לרבות השקעות אלטרנטיביות. כך למשל השקעות של נדל"ן, קרנות הון פרטיות וכדומה. ההשקעות האלטרנטיביות לרוב פחות נזילות, אך הן עשויות להקנות תשואות גבוהות יחסית לצד פיזור סיכונים טוב.
כעת, שאל את עצמך: מה הסכום שאתה מעוניין להשיג בתום תקופת ההשקעה? מתי תצטרך את הכסף? האם תוכל להשאיר אותו מושקע גם אם תראה ירידה בשווקים? האם יש סיכוי שתצטרך למשוך חלק מהכסף לפני הזמן הנקוב? תשובות רציניות לשאלות אלו יעזרו לך לבחור את אפיקי ההשקעה המתאימים עבורך ביותר.
הכר את פרופיל הסיכון שלך
שלושה גורמים משפיעים על הגדרת פרופיל הסיכון שלך כמשקיע:
- יכולת פיננסית לעמוד בהפסדים – הגדר את המצב הכלכלי שלך. האם יש לך מקורות הכנסה יציבים? האם יש לך חסכונות נזילים למקרה הצורך?
- זמן השקעה – ככל שזמן ההשקעה ארוך יותר, כך ניתן לקחת יותר סיכונים, שכן יש יותר זמן לתת להשקעה "לתקן" ולעלות.
- נקודת מבט פסיכולוגית – האם אתה נלחץ כשערך ההשקעות שלך יורד? או שאתה מסוגל להישאר רגוע ולהמשיך באסטרטגיה שלך גם כשהשווקים תנודתיים?
עבור משקיעים שונאי סיכון השקעות אלטרנטיביות כמו השקעות בנדל"ן באופן ישיר או עקיף או קרנות של הלוואות דרך פלטפורמות ייעודיות (הלוואות חברתיות P2P) עשויות להיות מתאימות. אלה השקעות מניבות עם תנודתיות נמוכה. משקיעים חובבי סיכון יכולים לשלב עוד השקעות, פחות סולידיות.
פזר סיכונים ושלב בין אפיקים שונים
פיזור השקעות הוא אחד העקרונות החשובים ביותר בהשקעות. מדובר בעצם בכלל שאומר: "לא לשים את כל הביצים בסל אחד". פיזור פירושו להפחית את הסיכון בכל תיק ההשקעות שלך, מבלי לוותר על תשואה טובה. שילוב השקעות אלטרנטיביות הוא אחת הדרכים המוכחות לשפר את הפיזור ולהשיג תשואה טובה.
עכשיו תורכם לעשות את הצעד הבא – אל תיתנו לכמות המידע או לאי-הוודאות לעכב אתכם. התחילו בהגדרת מטרות ההשקעה האישיות שלכם, גלו את פרופיל הסיכון שלכם, ואל תחששו לשלב בין אפיקים שונים לצורך פיזור חכם. אם אתם זקוקים לליווי מקצועי – פנו לייעוץ השקעות שיתאים לכם תוכנית אישית ומדויקת. השקעה נבונה מתחילה בהחלטה אחת פשוטה – לבחור לפעול.
