ניהול הוצאות והכנסות: גם אתם יכולים לראות תוצאות!
ניהול הוצאות והכנסות הוא אחד מהכלים היותר חשובים על מנת להשיג יציבות ושגשוג כלכלי. עם זאת, אנשים רבים אינם מודעים ליכולות האדירות של ניהול כלכלי נכון לשנות לטובה את סך התמונה, כך שהם אינם עוצרים לבחון אלו צעדים קטנים עשויים ליצור שינוי מהותי בתמונת העובר ושב ובחסכונות העתידיים.
אז מה באמת טמון מאחורי תרחיש ניהול הוצאות והכנסות חכם, מדוע זה כה חשוב, עבור מי זה רלוונטי, האם ניתן להתנהל לבד, מתי נכון לשלב איש מקצוע, אלו כלים זמינים קיימים, מהו הפוטנציאל האמתי שמאחורי ניהול הוצאות והכנסות יסודי ובתוך כמה זמן ניתן לראות שינוי? מוזמנים לצלול פנימה ולקבל החלטות משנות חיים.
למה להשקיע זמן בניהול הוצאות והכנסות?
ניהול נכון של הוצאות והכנסות תומך במשימת ניהול משק בית מושכלת. בין היתר מסייע:
- לקבל תמונת מצב ברורה ועדכנית: הרבה אנשים מחזיקים ב "תמונת מצב" מוטעית לגבי המצב הכלכלי, מבלי לעצור להבין את תמונת המצב הריאלית. התפיסה המוטעית מונעת לחסוך, להימנע מהוצאות לא הכרחיות, לבצע שינויים נדרשים, לזהות דפוסי הוצאה בעייתיים, להשקיע נכון וכדומה. ברגע שעוצרים לבחון היטב את סך הנתונים, ניתן לעצור את השגרה הכלכלית ולנתב אותה בצורה הרבה יותר נבונה.
- לתכנן את העתיד הפיננסי בצורה מושכלת: כולל תכנון לטווח ארוך, ממש כמו פנסיה או בחירת השקעה.
- השגת יעדים כלכליים: בין אם מדובר בחיסכון לחופשה, חיסכון ארוך טווח, מימון לימודים, או כל מטרה אחרת.
ניהול כלכלי חכם – החשיבות שמאחורי הגדרת מטרות מושכלות
ניהול כלכלי חכם מתחיל מהגדרת מטרות ברורות וישימות. כדי להשיג זאת המטרות צריכות להיות:
- ספציפיות: אין להסתפק בשאיפה "לחסוך יותר", אלא רצוי לפרט. למשל "אני שואף לחסוך 15% מסך ההכנסה החודשית".
- מדידות: חשוב להבין כיצד ניתן לעקוב אחר השגת המטרות באופן מדיד. במקרה זה טבלת הוצאות והכנסות מהווה כלי עזר מהותי.
- מטרות ברות השגה: תמיד טוב לשאוף גבוה, אך ניהול כלכלת המשפחה צריך לשאוף ליעדים ראליים, אחרת מאוד קל להרים ידיים באמצע התהליך. כמו כן, תוך כדי התהליך חשוב לדעת לעצור לבחון נתונים ותרחישים משלימים, ולו כדי לחדד מטרות. למשל אם רואים שמצליחים לסגור את המינוס ולחסוך בכל חודש 8% מהמשכורת החודשית, ייתכן שיש מקום להעצים את המטרות הכלכליות.
- הגדרת זמנים: כאשר מגדירים מטרות, הכרחי להצמיד להן יעדי בחינה קרובים ורחוקים. חיוני עבור תחושת השליטה, תחושת ההצלחה והיכולת להבין האם נדרש תוך כדי תנועה לשנות אסטרטגיה כלכלית.
כאשר אנחנו מלווים לקוח לעבר ניהול משק בית מושכל, אנחנו מקפידים על שקיפות מלאה, וכחלק מזה מגדירים מראש פרקי זמן ישימים עבור השגת המטרות.
כלים פשוטים לניהול הוצאות והכנסות
טבלת הוצאות והכנסות הוא אחד מהכלים היותר יעילים עבור ניהול משק בית. במקרה זה אין חובה בליווי מקצועי, אפשר להתחיל גם לבד. מה נחוץ ולמה חשוב לשים לב? קבלו מספר טיפים יעילים:
1.צרו גיליון נפרד לכל חודש: מאפשר השוואה קלה בין חודשים.
- רשמו את כל סוגי ההכנסות וההכנסות: כולל משכורת, הכנסות מהשקעות, סכומים גדולים שאמורים להיכנס/לרדת, התחייבויות כלכליות וכדומה.
- השקיעו בחלוקת סך ההוצאות לקטגוריות: למשל מזון, דיור, תחבורה, בילויים, משכנתא, ריביות וכדומה.
- מעקב יומיומי: טבלת הוצאות והכנסות מצריכה מעקב שבועי. פעולה פשוטה של כמה דקות שומרת על התחייבות לדרך ומספקת תמונה מצב כמה שיותר מדויקת.
- צרו תרשימים ויזואליים: כאשר הנתונים מוצגים בצורה ויזואלית, ההשפעה הרבה יותר גדולה, עובדה שמובילה לתובנות מהירות וחשוב מכל, מדויקות. כיצד מייצרים תרשימים? לחצו על לשונית "ההוספה" (Insert) שנמצאת בסרגל הכלים העליון, ותבחרו את סוג התרשים הרצוי מקטגוריית "תרשימים" (Charts).
האם הגיע הזמן לערב איש מקצוע?
למרות שניתן לנהל טבלת הוצאות והכנסות באופן עצמאי, שילוב של איש מקצוע, ממש כפי שאנחנו מציעים, מעניק ערך רב ותומך בהשגת המטרות בצורה משמעותית. מדוע? ראשית, אנחנו מביאים ידע נרחב וניסיון מעשי.
בין היתר מתמחים בבדיקה ותכנון סך הנכסים הפיננסיים, כולל בדיקת מטרות וצרכים משפחתיים, כאשר אנחנו מייצרים תוכנית ריאלית, תוך התייחסות לביטוחים, תכניות חסכון והשקעות, כולל עריכת תזרים מזומנים עד לגיל 85-90. במקביל, לצד ניסיון של עשרות שנים, אנחנו נשארים מעודכנים. עוברים מבחר קורסים רלוונטיים, כולל קורס יועצי השקעות, קורס מנהל מתקדם (של הפניקס הישראלי), קורס פנסיה נדל"נית, קורס תכנון פיננסי CFP ועוד.
הידע העצום לצד אובייקטיביות חשובה שמספקת נקודת מבט חיצונית, היכולת לייעל תהליכים ולנתח בצורה נכונה שורה של תרחישים אפשריים, היכולת לתכנן לטווח הארוך לצד היכרות מעמיקה עם סך החוקים והתקנות בתחום המיסוי, כל זאת ביחד מוביל את ניהול כלכלת המשפחה למקום פרודוקטיבי שמייצר את השינוי הרצוי.
כאן נעצור לחדד ע"י דוגמה. ממש כפי שרצוי בעת בנייה של בית להיעזר בשירותיו של מפקח בנייה, ולו כדי לחתוך בהוצאות, לעלות בזמן על בעיות, לעמוד בלוח זמנים, להפיק את המרב מחוקי הבנייה, להתמודד מול מחדלים ובאופן כללי להשיג את התוצאה הטובה ביותר לצד ההוצאה הקטנה ביותר, כך גם נכון הדבר מבחינת ניהול הוצאות והכנסות.
ניהול משק בית ניתן לנהל לבד, אך אם רוצים לקבל החלטות מושכלות, להתחייב לתהליך ולהגיע להישגים משמעותיים, אין תחליף לליווי מקצועי כפיש שאנחנו מציעים!
ניהול כלכלי נכון – הרבה ומעבר לחיסכון
אנשים נוטים לחשוב שמאחורי ניהול כלכלי נכון בעיקר עומדת המשימה לחסוך וכמה שיותר. פחות חו"ל, פחות מסעדות, פחות חוגים וכדומה. עם זאת, מדובר בתפיסה שגויה.
ניהול כלכלת המשפחה מדבר על התנהלות הרבה יותר מקיפה. כולל ניהול נכון של חובות, מזעור ריביות ועמלות, איתור ביטוחים כפולים, שינוי יסודי בהתנהלות הצריכה (רכישה יותר מתוכננת ופחות אימפולסיבית), איחוד בין כרטיסי אשראי וחשבונות, חלוקה בין הוצאות הכרחיות למיותרות, בחירה מושכלת של אפיקי חיסכון, בחינת אפשרויות השקעה וכדומה.
רוצים להרוויח משירותי ניהול הוצאות והכנסות שמובילים לתוצאות כמה שיותר רווחיות? מוזמנים להרים שיחת טלפון עוד היום. שיחת התייעצות ללא התחייבות!
מכוונים שעונים – הזמן הנדרש לניהול הוצאות והכנסות
ניהול הוצאות והכנסות אינו נוסחת קסמים, זה לא שהיום מחליטים ובעוד חודש מתעוררים למציאות חדשה. על מנת באמת לראות תוצאות נדרש זמן והתמדה. עם זאת, כן ניתן לומר שכבר לאחר חודש ימים המודעות לכל הוצאה, קטנה כגדולה, נותנת את אותותיה. פתאום תמצאו את עצמכם חושבים פעמיים לפני כל הוצאה ותשיגו תחושת שליטה חשובה שתשפיע לטובה על ניהול כלכלת המשפחה.
ניהול הוצאות והכנסות – השלכות עתידיות
ניהול נכון של הוצאות והכנסות מוביל לשורה של השלכות חיוביות. מעבר לשיפור איכות החיים והפחתת לחץ נפשי, ומעבר להשגת יציבות כלכלית שמאפשרת להשיג מטרות חשובות, גם מדובר בהבטחת העתיד, כולל תקופת הפנסיה שמרתיעה אנשים רבים.
מעבר לכך, מדובר בשיעור חשוב עבור הילדים (שווה לשתף אותם) ובהכנה רצויה לשורה של מצבי קצה. כפי שניתן לראות, מאחורי ניהול כלכלת המשפחה עומדים אינספור יתרונות, כאשר ניתן להתנהל לבד, אך עדיף ליווי מקצועי שמוביל לתוצאות הרבה יותר מרחיקות ומדויקות.
אז נכון שאין מדובר בשירות חינמי, אך ללא ספק מדובר בהשקעה חכמה שמחזירה את עצמה בענק. חושבים שהגיע הזמן להשקיע במשפחה שלכם? מבינים שהגיע הזמן לדאוג לעתיד הכללי מבלי לקחת עוד עבודה? נמצאים במצב טוב, אך רוצים לקחת את ניהול משק הבית לשלב הבא?
כל שעליכם לעשות זה ליצור קשר עוד היום ולהתחיל לגלות אלו צעדים קטנים יובילו לשינוי גדול. מחכים לכם עם ארגז כלים עשיר, ניסיון מוכח, יחס אישי ואינספור טיפים ישימים שיעזרו לחסוך ולהרוויח הרבה יותר. דברו איתנו!
