שוק ההשקעות בארץ איננו קופא על השמרים. למעשה בתחום ההשקעות בארץ ניתן לראות שינויים משמעותיים, אשר את חלקם ראינו קודם לכן בארה"ב ובאירופה. אחוז הולך ועולה של משקיעים מחפש אפיקי השקעה מעניינים, חדשים, לצד או במקום אפיקי השקעה מוכרים, כלומר וותיקים. לדוגמה, משקיע שהשקיע 100,000 ש"ח בהשקעות אלטרנטיביות בתחילת 2024, יכול היה לראות תשואה יפה מאוד, תוך שילוב של פיזור סיכונים חכם כאשר מביאים בחשבון את כלל השקעותיו. במאמר זה נסקור שני אפיקי השקעה מובילים, שצפויים לככב בשנת 2025 משום שהם רלוונטיים לסוגים שונים של משקיעים.
השקעות אלטרנטיביות ולמי הן מתאימות
נתחיל עם הסבר קצר לגבי השקעות אלטרנטיביות. השקעות מסוג זה הן השקעות מחוץ לאפיקים הרגילים של שוק ההון (מניות, אגרות חוב) או פיקדונות בנקאיים. תחום אלטרנטיבי זה כולל בתוכו לדוגמא השקעות בנדל"ן מניב, הפניית כסף לקרנות השקעה פרטיות למיניהן, השקעה במטבעות דיגיטליים ועוד.
יתרון מרכזי שטמון בהשקעות אלטרנטיביות הוא אפקט הפיזור. למשל, כאשר שוק המניות יורד, השקעה אלטרנטיבית איננה מושפעת ולמעשה פעמים רבות עשויה דווקא לעלות בשוויה. צריך רק להביא בחשבון כי לרוב מדובר בהשקעות פחות נזילות, כלומר קשה יותר להמיר אותן במהירות לכסף מזומן.
השקעות אלטרנטיביות מתאימות בין היתר למשקיעים בעלי הון פנוי של 200 או 250 אלף ₪ ומעלה, המחפשים גיוון בהשקעות ומחפשים השקעה לטווח בינוני עד ארוך. לקראת השקעה כזאת כדאי ללמוד על טיב ההשקעה או להיעזר ביועץ מקצועי.
הלוואות חברתיות ולמי הן מתאימות
סוג השקעה מעניין ומוביל אחר נקראת הלוואת חברתיות. הלוואות מהסוג הזה מבוססות על פלטפורמה המחברת בין שני סוגי אנשים. מצד אחד אנשים זקוקים להלוואה ומצד שני משקיעים המעוניינים להלוות את כספם בתמורה לריבית משתלמת. ישנן מספר פלטפורמות מעניינות וחלקן אף מפוקחות על ידי רשות שוק ההון.
המשקיעים בהלוואות חברתיות נהנים מתשואה גבוהה יחסית, הרבה יותר מכפי שמקובל בפיקדונות בבנק או אפילו באג"ח. הפלטפורמות למשקיעים מאפשרות לבחור הלוואות לפי דירוג סיכון ותוך אפשרות לפיזור ההשקעה בין מספר רב של לווים, על מנת להקטין את הסיכון. אפיק זה מתאים למשקיעים המחפשים תשואה קבועה למדי והכנסה שוטפת. סכום ההשקעה המינימלי יחסית נמוך.
שיקולים חשובים בבחירת אפיק ההשקעה בשנת 2025
על מנת לקבל החלטת השקעה בצורה טובה, תוכלו להביא בחשבון כמה שיקולים וכללי עזר.
- מומלץ לא להשקיע את כל ההשקעות שלכם רק באפיקים אלטרנטיביים.
- רצוי להתאים את אפיק ההשקעה לטווח הזמן שבו לא תזדקקו לכסף נזיל.
- כדאי לבדוק את כל העלויות כמו דמי ניהול, עמלות ועלויות אחרות לביצוע ההשקעה.
- מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי אמין לפני בחירת אפיקי השקעה חדשים, במיוחד אם משקיעים סכומים משמעותיים.
