מהם היתרונות בפרישה מוקדמת ומה צריך לקחת בחשבון שמתכננים אותה

פרישה מוקדמת נחשבת לחלום מתוק עבור עובדים רבים, אך מעטים באמת מגשימים זאת. אבל יתכן שגם אתם יכולים. לדוגמה, זוג בני 50 פלוס שמתכנן נכון את הפרישה המוקדמת שלהם במשך עשר שנים מראש, יכול להגשים את המטרה ולנהל חיים איכותיים ומספקים תוך שהם מקדישים זמן למשפחה ולתחביבים. להלן נציג את היתרונות המרכזיים בפרישה מוקדמת וכן כמה מהשיקולים החשובים שיש לקחת בחשבון.

איכות חיים בשילוב זמן איכות משפחתי

קודם כל נדגיש כי פרישה מוקדמת לא כדאי לנהל בקלות ראש. חשוב מאוד לבצע תכנון פרישה לפנסיה, בצורה מושכלת ובליווי יועצים פיננסיים בעלי ניסיון בתחום זה. יתרון חשוב של הפרישה המוקדמת טמון קודם כל בכך שהיא מאפשרת לנו ליהנות מזמן איכות עם המשפחה, בגיל שבו אנחנו עדיין במיטבנו מבחינה פיזית ומנטלית. זהו הזמן המושלם להשקיע יותר בקשר עם הילדים והנכדים.

הפחתת הלחץ והעומס של היום יום מאפשרת לנו להקדיש תשומת לב גם לעצמנו. מחקרים מראים כי פורשים בגיל מוקדם נוטים לעבור לאורח חיים בריא יותר, פעילות גופנית סדירה ותזונה שמאריכה את החיים ומשפרת בריאות. כמו כן אין ספק כי היכולת לנהל את הזמן בגמישות מאפשרת לקיים בנחת פעילויות משפחתיות, חופשות ובילויים משותפים.

הזמן להגשמה עצמית ופיתוח תחביבים

פרישה מוקדמת מספקת ההזדמנות מושלמת לפתח את עצמנו גם מבחינת תחומי עניין, לימודים ופיתוח אישי. זה הזמן להירשם לקורסים, ללמוד שפה חדשה, להתעמק בתחביב שתמיד משך אותנו. רבים מהפורשים לפני גיל פנסיה מוצאים את עצמם מפתחים קריירה שנייה, אבל מתוך בחירה ותשוקה לתחום מסוים (ולא מתוך הכרח או צורך להתפרנס). יש המקימים עסק קטן, יש שמתנדבים בקהילה או מלמדים אחרים את תחום המומחיות שלהם.

יתרונות כלכליים

פרישה מוקדמת מאפשרת למי שמעוניין בכך להקדיש זמן לניהול חכם של הנכסים הפיננסיים והרכוש שלנו. הזמן שבו ניתן לתכנן מראש את ההוצאות ביחס להכנסות מאפשר לחסוך לא מעט כסף וגם להשתמש בהטבות בענייני מיסוי. תכנון מוקדם של הפרישה מאפשר לבנות תיק השקעות מגוון ויציב, שיכול לספק הכנסה פאסיבית. פורשים יכולים לנהל השקעות בנדל"ן, ניירות ערך, חסכונות פנסיוניים נבחרים, בצורה נבונה ומניבה.

שיקולים חשובים בתכנון הפרישה המוקדמת

כחלק מתכנון פרישה מוקדמת יש לקחת בחשבון את כל ההוצאות הצפויות, לרבות הוצאות בגין ביטוחי בריאות, הוצאות אחזקה, תחזוקת רכב, נסיעות ובילויים. מומלץ להכין תקציב מפורט לטווח ארוך ולהוסיף רזרבה למקרי חירום.

יש לבדוק לעומק את ההשפעה של הפרישה על הזכויות הפנסיוניות. פרישה מוקדמת משמעותה פחות שנות צבירה בקרן הפנסיה. צריך לחשב את ההפרש ולתכנן כיצד להשלים אותו באמצעות אפיקי חיסכון או השקעה, הטבות מס וכדומה.

בדיקת הזכויות מול המעסיק והמדינה נחוצה ביותר. יש לבדוק היטב האם מגיע לכם לקבל מענקי פרישה, פיצויים או הטבות נוספות. לסיום, חשוב ומומלץ לבנות מראש מסגרת יום מובנית, כלומר שיהיה לכם סדר יום ודרך חיובית למלא את הזמן הפנוי.